Главная arrow Ещё ! arrow недвижимость arrow Что происходит в России с ипотечным кредитованием?

Что происходит в России с ипотечным кредитованием?

E-mail
Ещё ! - недвижимость

Что происходит в России с ипотечным кредитованием?Проблемы ипотечного кредитования в США не задели ипотечный рынок России напрямую. В тоже время кризис ликвидности, затронувший мировую финансовую систему, достаточно ощутимо ударил по отечественным банкам. Дело в том, что весьма важным источником денег для банков России являлись и являются заимствования от западных финансовых институтов.

Одним из последствий кризиса были сокращение таких заимствований – многим банкам закрыли лимиты кредитования за границей, другим банкам контрагенты повысили процентные ставки, так что занимать деньги стало невыгодно. Что же касается такого канала привлечения западных средств, как продажа прав требования по ипотечным кредитам или выпуск облигаций под залог этих кредитов, то он закрылся надолго.

Кризис затронул Россию в конце 2007 года, то есть примерно через полгода после того, как он разгорелся на Западе. Первые затруднения проявились в сентябре-октябре, когда наиболее агрессивный игрок – Москоммерцбанк был вынужден резко сократить объемы выдаваемых кредитов. Источником затруднений являлось как качество портфеля, так и проблемы с фондированием, затронувшие акционеров банка — казахские финансовые институты.

К концу года кризис затронул уже все банки, широко использующие западные деньги. Они были вынуждены сократить лимиты на ипотечные кредитование, ужесточить требования к заемщикам и увеличить процентные ставки. Через некоторое время их примеру последовали отделения западных банков в России, которые, хотя и не имеют теоретически проблем с фондированием, все-таки в целом движутся в русле рынка.

На практике это привело к тому, что многие банки стали либо отказывать в кредитовании большинству клиентов, либо сокращать одобряемые суммы кредита, либо затягивать сроки рассмотрения и исполнения кредитной сделки. В самом деле, если спрос на ипотечные кредиты значительно превышает предложение, то банки имеют всякую возможность выбирать только самых лучших клиентов, отказывая всем другим, даже вполне благонадежным и достаточно кредитоспособным гражданам.

Наиболее сильный разрыв между спросом и предложением в ипотеке пришелся на начало 2008 года. Многие банки еще не знали, что делать в новых условиях, лимиты на кредитование были сокращены, так, что в некоторых банках процент отказов клиентам достигал 90%. В некоторых местах клиентские запросы «рассматривались» по несколько месяцев, то есть попросту забрасывались.

Согласно данным ЦБ РФ, в первом квартале 2008 года банки предоставили населению ипотечных кредитов всего на примерно 5 млрд. долларов, в то время как в последний квартал 2007 года было выдано кредитов на 11 млрд. Это падение произошло не только за счет сезонности – в первый квартал прошлого 2007 года кредитов было выдано на 7 млрд. долларов. То есть, падение объемов кредитования в 2008 году по сравнению с 2007 годом составило 30%, в то время как кредитование в 2007 году росло на 300 - 400% по сравнению с 2006 годом!

Ситуация немного изменилась к маю 2008 года. Возросшие с начала года цены на недвижимость и, в меньшей степени, увеличившиеся проценты по ипотеке отсекли значительный слой возможных заемщиков. Так, если в 2007 годы молодая пара, зарабатывающая на двоих 70 тыс. рублей, могла купить по ипотеке однокомнатную квартиру в Москве, то в 2008 году размер требуемого минимального дохода достиг 100 тыс. рублей. При этом повысились требованию к минимальному первоначальному взносу, который в среднем составляет сейчас 15%.

Это привело к тому, что спрос на ипотечные кредиты определенным образом снизился. Кроме того, на финансовом рынке России произошла некоторая стабилизация. Это привело к тому, что доля отказов по заявкам на кредитование в банках понемногу сокращается.

Что дальше?

Сейчас есть определенные признаки стабилизации положения на мировых финансовых рынках. Поскольку события на Западе обычно достигают России с полугодовым запозданием, можно с умеренным оптимизмом прогнозировать, что к концу 2008 года фондирование русских банков возобновится, и ипотечное кредитование опять начнет быстро развиваться. Процентные ставки по ипотеке при этом опять начнут падать, хотя другие условия кредитования вряд ли сильно смягчатся.

До этого же времени подход к ипотечному кредитованию у банков будет различаться и зависеть от индивидуального состояния ликвидности кредитной организации. Некоторые банку будут вынуждены ужесточать условия кредитования и повышать ставки, другие, со значительными финансовыми резервами, могут попытаться воспользоваться положением и завоевать рынок.

© Справочник банков - адреса и телефоны банков - поиск по индексу.

 

Купить - Продать

Биржа предложений Дом, дизайн, строительство, ремонт поможет Вам купить или продать строительные и отделочные материалы, товары для дома. Найти или предложить услуги в сфере строительства, обустройства, ремонта и операций с недвижимостью.

Портфолио